Pontos de execução, não um fornecedor de conformidade.
A Bantu fornece pontos de execução. Não realiza por si própria KYC, triagem de sanções, monitorização de transações ou reporte regulamentar. Essas funções permanecem com os bancos centrais, bancos comerciais, fintechs licenciadas, prestadores de serviços de pagamento, emitentes de stablecoins, âncoras, custodiantes regulados e prestadores de conformidade que operam na rede. Este capítulo documenta exatamente onde passa a linha.
Cinco passos, dois domínios.#
A arquitetura de conformidade da Bantu coloca a identidade e a triagem fora da cadeia, dentro do perímetro regulado da instituição, e a execução na cadeia, onde é determinística e comprovada. A PBC e o KYC constituem uma camada de atestação e integração fora da cadeia; o livro-razão fornece por baixo o rasto de transações imutável.
- 01Triar
A instituição realiza KYC, KYB, triagem de sanções, de PEP e de imprensa desfavorável, ao abrigo da sua própria licença e política.
Fora da cadeia - 02Associar
A instituição associa um cliente ou entidade aprovados a uma conta Bantu aprovada.
Fora da cadeia - 03Autorizar
O emitente autoriza a linha de confiança do cliente quando está em uso um ativo sujeito a permissão.
Na cadeia - 04Monitorizar
A instituição monitoriza a atividade através dos eventos do livro-razão Bantu, das suas análises internas e dos seus próprios sistemas de conformidade.
Na cadeia - 05Escalar
Atividade suspeita ou proibida desencadeia investigação fora da cadeia e, quando juridicamente adequado, um congelamento, revogação de autorização ou recuperação forçada.
Na cadeia
Em tempo real, permanente e sem acesso privilegiado.#
A EXPANSION API expõe livros-razão finalizados, transações, operações, efeitos, estado das contas, saldos, signatários, linhas de confiança, ativos, livros de ordens e negócios. Isso torna possível construir sistemas de auditoria, reconciliação, supervisão e monitorização de transações em tempo real em torno do livro-razão e não em torno da exportação de relatórios de um fornecedor.
- Emissão de ativos — atribuível e com data e hora
- Transferência de qualquer ativo — remetente, beneficiário, montante, memorando
- Eventos de autorização de conta — concedida ou revogada
- Criação de linha de confiança — cada adesão à detenção de um ativo emitido
- Congelamento e descongelamento — operações nomeadas no livro-razão
- Recuperação forçada — com proveniência completa na cadeia
- Pagamentos por caminho e trocas — conversões em vários saltos
- Alterações de signatários e limiares — cada mudança de custódia
Um regulador pode operar a sua própria infraestrutura de leitura.#
A visibilidade prudencial na Bantu não depende de uma relação de reporte com o emitente. Um regulador ou banco central pode operar infraestrutura de leitura independente sobre o livro-razão e monitorizar continuamente o seguinte.
A prova é pública. A informação não é.
A informação pessoal deve permanecer fora da cadeia. O livro-razão público ou partilhado guarda referências criptográficas de conta e informação de transação, enquanto os ficheiros KYC, documentos de identidade, registos de sanções e informação de clientes ficam dentro dos sistemas controlados pela instituição. Trata-se de uma restrição de conceção de qualquer implementação conforme, não de uma postura opcional.
- Nomes de clientes e hóspedes
- Dados de contacto
- Informação de passaporte e identidade
- Dados bancários e credenciais de pagamento
- Instruções de pagamento e imagens de recibos
- Ficheiros KYC e registos de sanções
- Informação financeira privada
Dos controlos às instituições.
Os capítulos 01 a 03 documentam os mecanismos. O capítulo 04 confronta-os com o que bancos comerciais, bancos centrais e redes de liquidação transfronteiriça realmente exigem.