MAINNET· inafanya kazi tangu 2020BLOKI #33,886,850UMALIZIAJI 6.00sOPS / BLOKI 0WATHIBITISHAJI 11 · MASHIRIKA 5JUMLA YA XBN 369B XBNINAYOZUNGUKA 74.10B XBNMUUNGANIKO HFBA · UMALIZIAJI 3–5sMAINNET· inafanya kazi tangu 2020BLOKI #33,886,850UMALIZIAJI 6.00sOPS / BLOKI 0WATHIBITISHAJI 11 · MASHIRIKA 5JUMLA YA XBN 369B XBNINAYOZUNGUKA 74.10B XBNMUUNGANIKO HFBA · UMALIZIAJI 3–5s
Bantu
Yaliyomo01 · Vidhibiti vya uzingatiaji

Daftari la vidhibiti.

Vidhibiti kumi na viwili vya ngazi ya protokali, kila kimoja ni rejeleo linaloweza kufikiwa. Saba kati yake vinatawala nani anaweza kushikilia mali inayodhibitiwa na kwa masharti gani; vitano vilivyobaki vinatawala uhifadhi na hatari ya uendeshaji na vimeandikwa katika sura ya 02. Hakuna hata kimoja kinachohitaji mkataba mahiri.

Toleo la 1Ilipitiwa mara ya mwisho Julai 2026bantufoundation.org/institutions
Muundo wa mtoaji

Kila mali inayodhibitiwa ina mtoaji anayetambulika.#

Msimbo wa mali hutambulisha chombo — NGN, KES, USD, cNGN, cKES au kitambulisho cha hati fungani au dhamana. Akaunti ya utoaji hutambulisha kwa njia ya kriptografia taasisi inayohusika na utoaji na ukombozi. Hii ndiyo inayoruhusu taasisi nyingi kutoa mali zenye majina yanayofanana huku zikibaki tofauti bila utata, na ndiyo nanga ambayo kila kidhibiti kilicho hapa chini kinategemea.

NGNKESUSDcNGNcKES
Daftari

Vidhibiti kumi na viwili, jedwali moja.#

Mtazamo wa rejeleo. Kila safu hutaja utaratibu wa protokali, kama hatua inaweza kutenguliwa, kama inahitaji idhini ya mtoaji, utawala ambao taasisi inapaswa kutumia, na hali ambayo kidhibiti kimewekwa kwa ajili yake.

KidhibitiUtaratibuInatengukaIdhini ya mtoajiUtawala wa kawaidaMatumizi makuu
Kukubali kwa mmilikiNjia ya uaminifu—HaihitajikiMasharti ya mtejaUdhibiti wa mwenendo wa hatari
Orodha ya waliokubaliwaAUTHORIZATION_REQUIREDNdiyoInahitajikaUfunguo wa uzingatiaji, kizingiti cha chiniLango la KYC
Kufungia akauntiAUTHORIZATION_REVOCABLENdiyoInahitajikaUzingatiaji + hatari + sheriaVikwazo, ulaghai
Uidhinishaji wenye kikomoKupunguza kiwango cha uidhinishajiNdiyoInahitajikaUfunguo wa uzingatiajiKufunga kwa utaratibu
Idhini ya kila muamalaIdhinisha → lipa → ondoa idhini, kwa pamojahaihusikiInahitajikaHazina + uzingatiajiNjia za thamani kubwa
Urejeshaji wa lazimaAUTH_CLAWBACKHapanaInahitajikaUzingatiaji + hatari + sheria + hazinaAmri ya mahakama, urejeshaji wa ulaghai
Ahadi isiyotengukaAUTH_IMMUTABLEKamwehaihusikiUamuzi wa ngazi ya bodiDhamana ya mali huria
Utawala wa usainishajiSaini nyingi za N kati ya MNdiyohaihusikiVizingiti vyenye uzitoUdhibiti wa pande mbili, macho manne
Utengano wa akauntiMtoaji / usambazaji / uzingatiaji / hazina / ukwasihaihusikihaihusikiSherehe ya funguoKupunguza upeo wa madhara
Uzima wa muamalaMuamala wa operesheni nyingihaihusikihaihusikiUsimamizi wa mabadilikoDvP, PvP, ubadilishaji fedha
Utatuzi wenye mashartiSalio zinazoweza kudaiwaNdiyohaihusikiUendeshaji + hazinaAmana ya dhamana, ugawaji
Ufadhili wa akibaAkiba zinazofadhiliwaNdiyohaihusikiSera ya hazinaUsajili wenye salio sifuri
Safu za 08–12 ni vidhibiti vya uhifadhi na hatari ya uendeshaji, vilivyoandikwa kikamilifu katika sura ya 02. Uwezekano wa kutengua unaelezea hatua ya protokali, si msimamo wa kisheria wa msingi.
Ushiriki

Jinsi akaunti inavyokubaliwa kwenye mali inayodhibitiwa.#

Njia ya uaminifu ni kukubali kwa wazi kwa mmiliki. Uidhinishaji ni kukubalika kwa wazi kutoka kwa mtoaji. Vyote viwili lazima viwepo kabla mali inayodhibitiwa haijaweza kusonga — ndicho kinachofanya orodha ya waliokubaliwa kuwa sehemu ya utekelezaji badala ya hati ya sera.

Kielelezo 3 · Lango la uidhinishaji wa njia ya uaminifu
Mmiliki
Akaunti huomba njia ya uaminifu kwa mtoaji na mali
Taasisi
Uchunguzi wa KYC, vikwazo na hatari nje ya mnyororo
Mtoaji
Akaunti ya uzingatiaji huidhinisha njia ya uaminifu
Matokeo
Akaunti inaweza kushikilia na kufanya miamala ya mali hiyo
Sehemu ya utekelezaji
AUTHORIZATION_REQUIRED
  • Kamili
    Malipo na biashara
  • Yenye kikomo
    Wajibu uliopo pekee
  • Imebatilishwa
    Nafasi imefungiwa
Uidhinishaji kamili huruhusu malipo na biashara ya kawaida. Uidhinishaji wenye kikomo humruhusu mmiliki kuendeleza wajibu wa soko uliopo lakini huzuia miamala mipana zaidi. Kubatilisha hufungia nafasi nzima.
Kwa kina

Vidhibiti saba vya ushiriki unaodhibitiwa.#

Kila kidhibiti kilicho hapa chini kinaeleza kinachofanya, kwa nini kipo, na utawala ambao taasisi inapaswa kukiwekea. Maelezo ya utawala si kanusho — ni masharti ambayo chini yake vidhibiti hivi husimama mbele ya msimamizi.

01

Njia ya uaminifu

Idhini ya wazi ya mmiliki

Kabla akaunti haijaweza kupokea mali iliyotolewa lazima ianzishe njia ya uaminifu kwa mtoaji huyo na mali hiyo. Hii ni kukubali kwa wazi kwa mmiliki na ni utaratibu wa ngazi ya protokali ambao kwao watoaji hutekeleza udhibiti wa ufikiaji. Mmiliki anaweza kuweka kikomo cha juu cha njia ya uaminifu, akipunguza mwenendo wa hatari kwa mtoaji au sarafu fulani.

Hutumika kwa
  • Kukubali kwa mteja
  • Vikomo vya mwenendo wa hatari
  • Kuzuia pochi zisizoidhinishwa
  • Ngazi za sera kwa aina ya pochi

Utawala—Kikomo cha njia ya uaminifu ni kidhibiti cha upande wa mmiliki. Pale taasisi inapohitaji kuzuia nani anaweza kushikilia mali kabisa, lazima kioanishwe na Authorization Required — njia ya uaminifu peke yake haizuii ushiriki.

02

Authorization Required

AUTHORIZATION_REQUIRED

Mtoaji anapowasha bendera hii, akaunti haiwezi kushikilia mali ya mtoaji hadi mtoaji aidhinishe njia yake ya uaminifu. Hii huwezesha mazingira ya sarafu yanayodhibitiwa na yenye orodha ya waliokubaliwa, ambapo ni wateja walioidhinishwa kwa KYC pekee wanaoshikilia mali, ni taasisi zenye leseni pekee zinazofikia mali ya utatuzi baina ya benki, na wafanyabiashara, mawakala, makampuni na wateja wa rejareja wanaweza kuwekwa katika ngazi tofauti za sera.

Hutumika kwa
  • Mali zenye lango la KYC
  • Mali za utatuzi za baina ya benki pekee
  • Ngazi za mfanyabiashara, wakala na rejareja
  • Usambazaji wa benki kuu kupitia taasisi zilizoidhinishwa

Utawala—Uidhinishaji ni mzigo wa uendeshaji sanjari na kuwa kidhibiti — kila mteja mpya anahitaji muamala wa idhini. Kabidhi kazi hiyo kwa akaunti maalum ya uzingatiaji yenye kizingiti cha chini cha kusaini, ili usajili wa wateja usisubiri nyuma ya idhini za hazina.

03

Authorization Revocable

AUTHORIZATION_REVOCABLE

Mtoaji anaweza kubatilisha njia ya uaminifu iliyoidhinishwa awali, akifungia nafasi ya mmiliki huyo katika mali iliyotolewa. Mmiliki aliyeathirika hawezi kuhamisha wala kufanya biashara ya mali hiyo, na oda zilizo wazi zinazoihusu zinaweza kufutwa.

Hutumika kwa
  • Utekelezaji wa vikwazo
  • Uchunguzi wa ulaghai
  • Amri za mahakama na za kiudhibiti
  • Pochi zilizoathiriwa
  • Kurekebisha kifaa kilichopotea
  • Kupandisha suala la AML
  • Usimamizi wa ufilisi
  • Vizuizi vya muda kwa sababu ya hatari

Utawala—Kufungia ni hatua inayomgusa mteja moja kwa moja na yenye athari za kisheria. Hitaji idhini huru ya uzingatiaji badala ya ufunguo mmoja wa uendeshaji, na hifadhi maagizo ya idhini nje ya mnyororo pamoja na ushahidi wa ndani ya mnyororo ili viwili hivyo viweze kulinganishwa wakati wa ukaguzi.

04

Uidhinishaji wenye kikomo

Kupunguza kiwango cha uidhinishaji

Njia ya uaminifu inaweza kushushwa kutoka uidhinishaji kamili hadi uidhinishaji wenye kikomo. Mmiliki hawezi kufanya uhamisho wa kawaida lakini bado anaweza kusimamia madeni yaliyopo na oda zilizo wazi kwa njia ya kudhibitiwa. Hii ndiyo tofauti kati ya kusimamisha shughuli mpya na kuvunja kwa fujo nafasi hai.

Hutumika kwa
  • Kufunga nafasi kwa utaratibu
  • Kudhibiti udhalilishaji wa soko
  • Vizuizi vinavyosubiri uchunguzi
  • Kuondoa uhusiano kwa usimamizi

Utawala—Uidhinishaji wenye kikomo mara nyingi ndio jibu linalolingana pale kufungia kabisa kungekuwa adhabu au kungewaathiri wahusika wengine wenye nafasi zinazolingana. Andika ngazi za kupanda kutoka uidhinishaji wenye kikomo hadi kubatilisha kabisa kabla hujazihitaji.

05

Idhini ya kila muamala

Idhinisha → lipa → ondoa idhini, kwa pamoja

Mtoaji anaweza kumwidhinisha mtumaji na mpokeaji, kutekeleza malipo, kisha kurejesha njia zote mbili za uaminifu kwenye uidhinishaji wenye kikomo ndani ya muamala mmoja kamili. Hii humruhusu mtoaji anayedhibitiwa kukagua na kuidhinisha uhamisho mmoja mahususi bila kutoa haki za uhamisho huru zisizo na mwisho kwa upande wowote.

Hutumika kwa
  • Utatuzi wa kitaasisi
  • Uhamisho wa thamani kubwa wa kuvuka mipaka
  • Mienendo ya hazina ya kampuni yenye vizuizi
  • Utatuzi wa dhamana
  • Ubadilishaji wa fedha za kigeni unaodhibitiwa
  • Njia nyeti kwa vikwazo
  • Mtiririko wa idhini za kiudhibiti

Utawala—Hii ndiyo hali yenye msuguano mkubwa zaidi na uhakika mkubwa zaidi inayopatikana. Iweke kwa njia au wahusika ambapo ukaguzi wa kila muamala ni matarajio ya msimamizi; ikitumika kwa upana haitaweza kupanuka kiuendeshaji.

06

Urejeshaji wa lazima

AUTH_CLAWBACK

Kidhibiti cha hiari cha mtoaji kinachoruhusu tokeni kurejeshwa kutoka kwa mmiliki pale mtoaji analazimishwa kisheria kuchukua hatua. Kikitawaliwa vizuri, kinawezesha urejeshaji wa mapato ya ulaghai, kurekebisha utoaji uliokosewa, kutekeleza amri halali za mahakama, kurejesha fedha za kitaasisi zilizoelekezwa vibaya na kufuta mali zilizoibiwa au kupatikana kinyume cha sheria.

Hutumika kwa
  • Mapato ya ulaghai
  • Utoaji uliokosewa
  • Amri za mahakama
  • Fedha za kitaasisi zilizoelekezwa vibaya
  • Mali zilizoibiwa au kupatikana kinyume cha sheria

Utawala—Urejeshaji wa lazima lazima utawaliwe kwa uangalifu. Ufichue katika masharti ya kisheria ya sarafu au mali, udhibiti kwa idhini ya saini nyingi, uandike katika sera inayoweza kukaguliwa, na uweke ndani ya hali maalum za kisheria, uzingatiaji, ulaghai au uendeshaji. Uwezo wa urejeshaji usiofichuliwa ni dhima ya sifa, si kidhibiti.

07

Authorization Immutable

AUTH_IMMUTABLE

Huzuia kabisa bendera za uidhinishaji za mtoaji zisibadilishwe. Humruhusu mtoaji kutoa ahadi ya kuaminika na isiyotenguka kwamba mali itabaki huria na haitaweza baadaye kubadilishwa kuwa tokeni inayoweza kufungiwa, kubatilishwa au yenye ruhusa.

Hutumika kwa
  • Dhamana za mali huria
  • Ahadi ya hadharani kwa wamiliki
  • Kuondoa hiari ya mtoaji

Utawala—Kwa fedha ya benki kuu au benki ya biashara, bendera hii inapaswa kuwashwa tu baada ya uamuzi wa sera wa makusudi katika ngazi ya bodi. Huondoa unyumbufu wa mtoaji milele — ikiwa ni pamoja na uwezo wa kutii agizo la kisheria la baadaye linalotaka kufungia.

Sura ya 02

Kidhibiti hakizidi ubora wa funguo zilizo nyuma yake.

Kila kidhibiti kwenye ukurasa huu hutekelezwa kwa ufunguo wa kusaini. Sura ya 02 inaeleza jinsi funguo hizo zinavyotenganishwa, kupewa uzito na kutawaliwa — vizingiti vya saini nyingi, utengano wa mtoaji na usambazaji, uzima wa muamala, utatuzi wenye masharti na ufadhili wa akiba.

Sura ya 02 →Omba maelezo ya kitaasisi →