نقاط ارتكاز للإنفاذ، لا مورّد امتثال.
توفّر بانتو نقاط ارتكاز للإنفاذ. وهي لا تجري بنفسها إجراءات اعرف عميلك ولا فحص العقوبات ولا مراقبة المعاملات ولا الإبلاغ التنظيمي. فتلك الوظائف تظل لدى البنوك المركزية والبنوك التجارية وشركات التقنية المالية المرخَّصة ومزوّدي خدمات الدفع ومُصدري العملات المستقرة والمراسي وأمناء الحفظ الخاضعين للتنظيم ومزوّدي خدمات الامتثال العاملين على الشبكة. ويوثّق هذا الفصل بدقة موضع الخط الفاصل.
خمس خطوات، مجالان.#
تضع معمارية الامتثال في بانتو الهوية والفحص خارج السلسلة، داخل النطاق الخاضع للتنظيم للمؤسسة، والإنفاذ على السلسلة حيث يكون حتميًا وموثَّقًا بالأدلة. فمكافحة غسل الأموال واعرف عميلك طبقة توثيق وتكامل خارج السلسلة؛ ويوفّر السجل تحتها مسار المعاملات غير القابل للتغيير.
- 01الفحص
تُجري المؤسسة إجراءات اعرف عميلك واعرف منشأتك وفحص العقوبات والأشخاص السياسيين والأخبار السلبية بموجب ترخيصها وسياستها.
خارج السلسلة - 02الربط
تربط المؤسسة عميلًا أو كيانًا معتمدًا بحساب بانتو معتمد.
خارج السلسلة - 03التفويض
يفوّض المُصدر خط ثقة العميل حيث يُستخدم أصل مشروط بالإذن.
على السلسلة - 04المراقبة
تراقب المؤسسة النشاط عبر أحداث سجل بانتو والتحليلات الداخلية وأنظمة الامتثال الخاصة بها.
على السلسلة - 05التصعيد
يستدعي النشاط المشبوه أو المحظور تحقيقًا خارج السلسلة، وعند الاقتضاء القانوني، إجراء تجميد أو إلغاء تفويض أو استرداد قسري.
على السلسلة
آني ودائم ولا يتطلّب امتيازًا.#
تكشف EXPANSION API السجلات المكتملة والمعاملات والعمليات والآثار وحالة الحسابات والأرصدة والموقّعين وخطوط الثقة والأصول ودفاتر الأوامر والصفقات. وهذا يتيح بناء أنظمة آنية للتدقيق والمطابقة والإشراف ومراقبة المعاملات حول السجل بدل بنائها حول تقارير يصدّرها مورّد.
- إصدار الأصول — قابل للإسناد وموسوم بالوقت
- تحويل أي أصل — المرسِل والمستفيد والمبلغ والمذكرة
- أحداث تفويض الحسابات — منحًا أو إلغاءً
- إنشاء خط الثقة — كل موافقة على حيازة أصل مُصدَر
- التجميد ورفعه — عمليات مسمّاة على السجل
- الاسترداد القسري — بمنشأ كامل على السلسلة
- مدفوعات المسار والمبادلات — تحويلات متعددة القفزات
- تغييرات الموقّعين والعتبات — كل تغيير في الحفظ
يمكن للجهة التنظيمية تشغيل بنيتها التحتية الخاصة للقراءة.#
لا تتوقّف الرؤية الرقابية على بانتو على علاقة إبلاغ مع المُصدر. فبإمكان جهة تنظيمية أو بنك مركزي تشغيل بنية تحتية مستقلة للقراءة على السجل ومراقبة ما يلي باستمرار.
الإثبات علني. أما المعلومة فلا.
ينبغي أن تبقى المعلومات الشخصية خارج السلسلة. فالسجل العلني أو المشترك يحتفظ بمراجع الحسابات التشفيرية ومعلومات المعاملات، بينما تبقى ملفات اعرف عميلك ووثائق الهوية وسجلات العقوبات ومعلومات العملاء داخل الأنظمة الخاضعة لسيطرة المؤسسة. وهذا قيد تصميمي في أي نشر ممتثل، لا موقف اختياري.
- أسماء العملاء والنزلاء
- بيانات الاتصال
- معلومات جواز السفر والهوية
- تفاصيل الحساب المصرفي وبيانات اعتماد الدفع
- تعليمات الدفع وصور الإيصالات
- ملفات اعرف عميلك وسجلات العقوبات
- المعلومات المالية الخاصة
من الضوابط إلى المؤسسات.
توثّق الفصول 01 إلى 03 الآليات. أما الفصل 04 فيقابلها بما تحتاجه فعلًا البنوك التجارية والبنوك المركزية وشبكات التسوية العابرة للحدود.