Des points d'exécution, pas un prestataire de conformité.
Bantu fournit des points d'ancrage d'exécution. Il n'effectue pas lui-même le KYC, le filtrage des sanctions, la surveillance des transactions ni les déclarations réglementaires. Ces fonctions demeurent du ressort des banques centrales, banques commerciales, fintechs agréées, prestataires de services de paiement, émetteurs de stablecoins, ancres, conservateurs régulés et prestataires de conformité opérant sur le réseau. Ce chapitre documente précisément où passe la ligne.
Cinq étapes, deux domaines.#
L'architecture de conformité de Bantu place l'identité et le filtrage hors chaîne, dans le périmètre régulé de l'institution, et l'exécution sur la chaîne, où elle est déterministe et prouvée. La LBC et le KYC constituent une couche d'attestation et d'intégration hors chaîne ; le registre fournit en dessous la piste de transactions immuable.
- 01Filtrer
L'institution effectue le KYC, le KYB, le filtrage des sanctions, des PPE et de la presse négative, sous son propre agrément et sa propre politique.
Hors chaîne - 02Rattacher
L'institution rattache un client ou une entité approuvés à un compte Bantu approuvé.
Hors chaîne - 03Autoriser
L'émetteur autorise la ligne de confiance du client lorsqu'un actif soumis à permission est utilisé.
Sur la chaîne - 04Surveiller
L'institution surveille l'activité via les événements du registre Bantu, ses analyses internes et ses propres systèmes de conformité.
Sur la chaîne - 05Escalader
Une activité suspecte ou interdite déclenche une enquête hors chaîne et, lorsque le droit le permet, un gel, une révocation d'autorisation ou une restitution forcée.
Sur la chaîne
En temps réel, permanente et sans accès privilégié.#
L'EXPANSION API expose les registres finalisés, les transactions, opérations, effets, états de compte, soldes, signataires, lignes de confiance, actifs, carnets d'ordres et exécutions. Il devient ainsi possible de bâtir des systèmes d'audit, de rapprochement, de supervision et de surveillance des transactions en temps réel autour du registre plutôt qu'autour de l'export d'un fournisseur.
- Émission d'actifs — attribuable et horodatée
- Transfert de tout actif — expéditeur, bénéficiaire, montant, mémo
- Événements d'autorisation de compte — accordée ou révoquée
- Création de ligne de confiance — chaque adhésion à la détention d'un actif émis
- Gel et dégel — opérations nommées sur le registre
- Restitution forcée — avec provenance complète sur la chaîne
- Paiements par chemin et échanges — conversions multi-sauts
- Changements de signataires et de seuils — chaque évolution de conservation
Un régulateur peut exploiter sa propre infrastructure de lecture.#
La visibilité prudentielle sur Bantu ne dépend d'aucune relation de reporting avec l'émetteur. Un régulateur ou une banque centrale peut exploiter une infrastructure de lecture indépendante sur le registre et surveiller en continu les éléments suivants.
La preuve est publique. L'information ne l'est pas.
Les informations personnelles doivent rester hors chaîne. Le registre public ou partagé contient des références de compte cryptographiques et des informations de transaction, tandis que les dossiers KYC, documents d'identité, fiches de sanctions et informations client demeurent dans les systèmes contrôlés de l'institution. C'est une contrainte de conception de tout déploiement conforme, non une posture facultative.
- Noms des clients et des hôtes
- Coordonnées
- Informations de passeport et d'identité
- Coordonnées bancaires et identifiants de paiement
- Instructions de paiement et images de reçus
- Dossiers KYC et fiches de sanctions
- Informations financières privées
Des contrôles aux institutions.
Les chapitres 01 à 03 documentent les mécanismes. Le chapitre 04 les confronte à ce qu'exigent réellement les banques commerciales, les banques centrales et les réseaux de règlement transfrontalier.